Лекция № 9 Страхование груза. Характеристика грузов

 

При совершении сделки купли-продажи существует довольно длительный период, когда продаваемый товар уже выпал из поля зрения продавца, но еще не попал в поле зрения покупателя. Происходит это во время транспортировки. А грузы имеют свойство пропадать, разворовываться и портиться. Согласно статистике, наибольший ущерб приходится на кражи и недостачу груза, в несколько раз меньший - на повреждения в пути. Чтобы защитить себя в финансовом плане, продавцы или покупатели (в зависимости от условий поставки) вынуждены приобретать спокойствие в виде страхового полиса.

В мировой практике существуют несколько вариантов страхования грузов: с ответственностью за все риски, с ответственностью за какой-то вид аварии, на случай полной гибели всего или части груза. Таким образом, любой уважающий себя иностранный бизнесмен страхует свой товар на наиболее выгодных для него условиях. Однако вследствие неоднозначной оценки российской экономико-политической среды мировым сообществом эта практика не распространяется в полной мере на российский экспортно-импортный бизнес.

Западные страховщики относятся к страхованию грузов, идущих в Россию, с большим пессимизмом. Объемы российского товарооборота, а следовательно, и страховые взносы, слишком малы, в то время как убытки сложно предсказать. Многие заключают договоры страхования грузов с одним условием: действие этих договоров прекращается после пересечения грузом российской границы. Те же, кто решается страховать импорт в Россию, существенно завышают тарифы.

Таким образом, российские страховщики получают изрядные конкурентные преимущества. И достичь успеха на переговорах с иностранными экспортерами о том, чтобы ввозимые в страну грузы если не полностью, то хотя бы частично (начиная с границы) страховались в отечественных компаниях, вполне реально. Для иностранцев это выгодно, так как, во-первых, обеспечивает определенную защиту. Во-вторых, российские страховщики лучше разбираются в российских реалиях и при наступлении страховых случаев на территории нашей страны могут более оперативно и грамотно решать все возникающие проблемы.

Иначе обстоят дела с отечественным экспортом: большинство российских грузов, отправляемых за рубеж, страхуется в отечественных страховых компаниях. Именно страхование экспортных операций вносит наибольший вклад в общие сборы страховых премий российских компаний по страхованию грузов. Поскольку основными российскими экспортерами являются крупные представители топливно-энергетического комплекса, то к числу безусловных лидеров в страховании грузов в первую очередь относятся отраслевые и кэптивные страховщики.

Страхование грузов, связанных с нефтью и продуктами ее переработки, - специализация компаний "ЮКОС-Гарант" и "ЛУКойл", риски по грузам РАО "Норильский никель" страхует компания "Интеррос-Согласие", а комбината "Северсталь" - "Шексна". На грузах военного характера специализируются компании "Жива" и Русский страховой центр. Эти компании уже успели наработать огромный опыт на страховании специализированных рисков, и поэтому наряду с универсальными компаниями "Ингосстрах", "Росно", "ВЕСтА" и ПСК имеют преимущества и на конкурентных рынках страхования грузов ( таблица 7 ).

Совершенно неясная ситуация складывается на рынке страхования внутренних грузоперевозок. В отличие от международных контрактов купли-продажи, при которых обычаями делового оборота предусматривается страхование грузов вне зависимости от географии перевозки, российские продавцы и покупатели заботятся больше о трейдинговых рисках, чем о транспортных.

Лишь очень небольшое число крупных российских компаний страхует внутренние перевозки. А ведь именно внутри страны происходит наибольшее число происшествий с перевозимыми грузами, а значит, риски наиболее высоки. Видимо, еще не пришло время, когда каждый российский контрагент понял бы, что страхование грузов является сравнительно недорогим (взносы по нему составляют десятые доли процента от страховой суммы) средством, реально предоставляющим финансовую защиту.

Сдвиг рынка в сторону страхования экспортных операций определил то, что безусловным лидером в страховании грузов продолжает оставаться "Ингосстрах". В этом ему сильно помогает складывавшаяся десятилетиями репутация, налаженные связи с иностранными партнерами и известность за рубежом.

Несмотря на обострение конкуренции на рынке страхования в целом, в страховании грузов конкуренция практически отсутствует. Все страхуемые грузоперевозки распределены между основными операторами рынка. Дело в том, что характерной чертой страхования грузов является наличие у компаний постоянных клиентов. Широкую практику получило заключение генеральных договоров страхования, устанавливающих долгосрочные отношения между страховщиком и страхователем по страхованию всех перевозимых грузов, отвечающих определенным характеристикам. Основу портфеля по страхованию грузов практически у всех страховых компаний (как у кэптивных, так и у универсальных) составляют перезаключаемые из года в год договоры с одной или несколькими торговыми или производственными компаниями.

Дополнительным фактором устойчивости и надежности в страховании грузов является перестрахование практически всех рисков за рубежом. По различным оценкам, в перестрахование идут от 60 до 95% страховых взносов, собираемых по этому виду страхования. Иностранные перестраховщики повышают имидж российских компаний в глазах потенциальных клиентов и обеспечивают им надежный тыл, позволяя принимать на страхование весьма значительные риски. Например, в Военно-страховой компании страховая защита по одному договору страхования грузоперевозок может составлять до 5 млн долларов (по грузам военного назначения - до 125 млн доларов), а в "Интеррос-Согласии" - до 20 млн долларов.

Транспортные перевозки без страховки, занимающие длительный промежуток времени, являются достаточно рискованным предприятием, так как продаваемый товар уже вышел из поля зрения продавца и еще не находится в руках у покупателя. Транспортные перевозки порой заканчиваются пропажей или порчей части перевозимого товара, владельцу которого самостоятельно достаточно сложно получить возмещение ущерба от перевозчика, т. к. доказать вину последнего непросто. Избежать подобной ситуации можно, застраховав перевозимый груз в нашей компании. Будучи застрахованными, транспортные перевозки становится абсолютно безопасными.

Страхование транспортных перевозок осуществляется по гибкой системе тарифов, соответствующих характеристике груза и виду грузоперевозки.

Объекты страхования

    любые виды грузов, перевозимые всеми видами транспорта по всему миру; транспортные и накладные расходы, связанные с перевозкой; ожидаемая прибыль от реализации товаров в пункте назначения.

Условия страхования

    «С ответственностью за все риски» — по Договору страхования, заключенному на этом условии, страховыми случаями признаются повреждение, полная гибель, кража, пропажа всего или части груза, произошедшие по любой причине; «С ограниченной ответственностью» — при этом Страхователю возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, произошедшие по любой причине, за исключением повреждений всего или части груза, произошедшие вследствие кражи, пропажи, хищения, грабежа целых или части грузовых мест; «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» — при этом Страхователю возмещаются убытки вследствие полной гибели всего груза, произошедшие по любой причине, за исключением отдельных особо оговоренных случаев.

Срок страхования: весь период транспортировки груза, включая возможные перевалки и перегрузки.

Страховая сумма: устанавливается на основании заявления о страховании груза, и может включать обоснованные расходы Страхователя, включенные в стоимость транспортировки и оформления груза

Страховой тариф: устанавливается в зависимости от таких факторов как: характер груза, маршрут перевозки, вид транспорта, способ перевозки, упаковка, страховая сумма, условия страхования, объемы перевозок, перегрузки, временное хранение.

Базовые тарифные ставки (железнодорожный и автомобильный транспорт)

 



  • На главную
    Реклама